KYC আপডেট: নথির চেকলিস্ট আর তৈরি আবেদনপত্র
ব্যাংক KYC আপডেট করতে বলেছে, কিংবা আপনার ঠিকানা, নাম বা ফোন নম্বর বদলেছে? এই পাতায় জানবেন RBI-এর নিয়মে আসলে কোন কাগজ লাগে, কখন শুধু একটা স্ব-ঘোষণাই যথেষ্ট, আর শাখার জন্য বাংলা, ইংরেজি বা হিন্দিতে একটা চিঠিও তৈরি করে নিতে পারবেন। আইএফএসসি ব্যাংক গাইড একটি স্বাধীন সাইট, কোনো ব্যাংকের সঙ্গে যুক্ত নয়।
নমুনা ফরম্যাট, অফিসিয়াল ফর্ম নয়। এই পাতার চিঠিটা একটা নমুনা। এটা কোনো ব্যাংকের অফিসিয়াল ফর্ম নয়, কোনো ফর্মের নকলও নয়। আপনার ব্যাংকের নিজস্ব KYC ফর্ম থাকলে সেটাই পূরণ করুন; এই চিঠিটা তার সঙ্গে কভারিং লেটার হিসেবে দিতে পারেন।
একটা কাল্পনিক উদাহরণ
কখন KYC আপডেট লাগে
KYC (নো ইওর কাস্টমার) মানে ব্যাংকের কাছে থাকা আপনার পরিচয় আর ঠিকানার রেকর্ড। বাণিজ্যিক ব্যাংকের জন্য ২৮ নভেম্বর ২০২৫-এ জারি হওয়া RBI-এর KYC নির্দেশিকা দুটো ক্ষেত্রে এই রেকর্ড হালনাগাদ রাখতে বলে।
- সময় হলে। বেশি ঝুঁকির গ্রাহকের ক্ষেত্রে অন্তত প্রতি ২ বছরে, মাঝারি ঝুঁকিতে প্রতি ৮ বছরে আর কম ঝুঁকিতে প্রতি ১০ বছরে ব্যাংককে KYC আপডেট করতে হয়। হিসেব শুরু হয় অ্যাকাউন্ট খোলার দিন বা শেষ KYC আপডেটের দিন থেকে। সাধারণ সেভিংস অ্যাকাউন্ট বেশিরভাগই কম ঝুঁকির, তবে শ্রেণি ঠিক করে ব্যাংক (অনুচ্ছেদ ৪২(১))।
- কিছু বদলালে। ব্যাংককে দেওয়া কোনো নথিতে বদল হলে, যেমন নতুন ঠিকানা, নতুন নাম বা নতুন পাসপোর্ট, ৩০ দিনের মধ্যে ব্যাংককে জানান (অনুচ্ছেদ ৪২(৬))।
ব্যাংক হঠাৎ করে এটা চাপাতে পারে না। নির্দিষ্ট তারিখের আগে অন্তত তিনবার জানাতে হবে, তার একটা চিঠিতে; তারিখ পেরোলে আরও অন্তত তিনবার মনে করাতে হবে, তারও একটা চিঠিতে (অনুচ্ছেদ ৪২(৭))। দুই বছর লেনদেন না হওয়ায় অ্যাকাউন্ট যদি ইতিমধ্যেই বন্ধ হয়ে থাকে, তাহলে পড়ুন নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্ট আবার চালু করার গাইড: সেখানে তিন কার্যদিবসের আলাদা সময়সীমা আছে।
কোন নথি লাগবে: চেকলিস্ট
নিচের টেবিলে আপনার অবস্থাটা খুঁজে নিন। শেষ কলামে RBI-এর KYC নির্দেশিকার অনুচ্ছেদ দেওয়া আছে, দরকার হলে কাউন্টারে দেখাতে পারবেন।
| আপনার অবস্থা | ব্যাংককে কী দেবেন | RBI-এর নিয়ম |
|---|---|---|
| KYC-র সময় হয়েছে, কিছুই বদলায়নি | কিছু বদলায়নি বলে একটা স্ব-ঘোষণা। ব্যাংকে নথিভুক্ত ইমেল বা মোবাইল নম্বর থেকে, ATM-এ, নেট ব্যাংকিং বা ব্যাংকের অ্যাপে, চিঠিতে, কিংবা ব্যাংকের অনুমোদিত বিজনেস করেসপন্ডেন্টের মাধ্যমে দিতে পারেন। | অনুচ্ছেদ ৪২(৩)(i), (iv) |
| শুধু ঠিকানা বদলেছে | নতুন ঠিকানার স্ব-ঘোষণা, একই পথে। ব্যাংককে দুই মাসের মধ্যে ঠিকানা যাচাই করতে হবে, যেমন সেই ঠিকানায় চিঠি পাঠিয়ে। ব্যাংক ঠিকানার প্রমাণও চাইতে পারে, তবে কেবল তার বোর্ড-অনুমোদিত KYC নীতিতে লেখা থাকলে। | অনুচ্ছেদ ৪২(৩)(ii), (iii) |
| নাম বদলেছে | নতুন নামে একটা OVD, অথবা পুরনো OVD-র সঙ্গে রাজ্য সরকারের দেওয়া বিবাহ সার্টিফিকেট বা নাম বদলের গেজেট বিজ্ঞপ্তি। | অনুচ্ছেদ ৫(১)(xiv), ব্যাখ্যা |
| ব্যাংকের কাছে থাকা কাগজ পুরনো বা মেয়াদ পেরিয়েছে | নতুন অ্যাকাউন্টের মতো পুরো KYC: একটা OVD, PAN বা ফর্ম ৬০, আর একটা ছবি। | অনুচ্ছেদ ৪২(৫)(i), অনুচ্ছেদ ২৩ |
| নাবালক অবস্থায় অ্যাকাউন্ট খুলেছিলেন, এখন ১৮ পেরিয়েছেন | নতুন ছবি, আর ব্যাংকের কাছে এখনকার মানের KYC কাগজ না থাকলে সেগুলো। | অনুচ্ছেদ ৪২(৩)(v) |
| ব্যাংকের কাছে আপনার PAN নেই | PAN বা ফর্ম ৬০। নোটিস দিয়ে আর আপনার কথা শোনার সুযোগ দিয়ে তবেই ব্যাংক অ্যাকাউন্টের লেনদেন বন্ধ করতে পারে। | অনুচ্ছেদ ৪৩ |
ছয়টি বৈধ পরিচয়পত্র (OVD)
- পাসপোর্ট
- ড্রাইভিং লাইসেন্স
- আধার নম্বর থাকার প্রমাণ
- নির্বাচন কমিশনের ভোটার কার্ড
- রাজ্য সরকারের আধিকারিকের সই করা NREGA জব কার্ড
- নাম আর ঠিকানাসহ ন্যাশনাল পপুলেশন রেজিস্টারের চিঠি
আধার একটা বিকল্প মাত্র, বাধ্যতামূলক নয়: এর যেকোনো একটা OVD দিলেই চলবে (অনুচ্ছেদ ২৩)। PAN কোনো OVD নয়, তবে ব্যাংকের PAN বা ফর্ম ৬০-ও লাগবে। চিঠিতে আধার নম্বর কখনো লিখবেন না; শুধু কপি সংযুক্ত করুন।
OVD-তে পুরনো ঠিকানা থাকলে, ঠিকানার জন্য আপাতত এর যেকোনো একটা চলবে: দুই মাসের বেশি পুরনো নয় এমন ইউটিলিটি বিল, সম্পত্তি বা পুরসভা করের রসিদ, ঠিকানাসহ সরকারি বা রাষ্ট্রায়ত্ত সংস্থার পেনশন পেমেন্ট অর্ডার, কিংবা নির্দিষ্ট কিছু নিয়োগকর্তার দেওয়া আবাসন বরাদ্দের চিঠি। তারপর তিন মাসের মধ্যে বর্তমান ঠিকানার OVD দিতে হবে (অনুচ্ছেদ ৫(১)(xiv))।
আবেদনপত্র তৈরি করুন
ফর্মটা পূরণ করুন। লিখতে লিখতেই নিচের চিঠি তৈরি হয়ে যাবে। প্রিন্ট করে সই করুন, তারপর নথির স্ব-প্রত্যয়িত কপিসহ শাখায় জমা দিন; অথবা লেখাটা কপি করে ব্যাংকে নথিভুক্ত ইমেল থেকে পাঠান।
আপনার তথ্য এখানেই থাকে। আপনি যা লেখেন তা শুধু এই ব্রাউজার ট্যাবের ভেতরে চিঠি বানাতে ব্যবহার হয়। আমাদের সার্ভারে বা অন্য কারও কাছে যায় না, ব্রাউজারের স্টোরেজে জমা থাকে না, অ্যানালিটিক্সেও পৌঁছায় না। ট্যাব বন্ধ করলেই মুছে যায়। শেয়ার করা কম্পিউটারে ব্রাউজারের নিজের অটোফিল তবু কিছু মনে রাখতে পারে, তাই প্রাইভেট উইন্ডো ব্যবহার করুন।
আপনার চিঠি
ব্যাংককে কী করতে হবে, কত দিনে
এই দায়িত্বগুলো KYC নির্দেশিকার অনুচ্ছেদ ৪২ থেকে। ব্যাংক যে প্রাপ্তিস্বীকার দেবে সেটা রেখে দিন: কবে আবেদন করেছিলেন, তার প্রমাণ ওই তারিখটাই।
| ব্যাংককে যা করতে হবে | কত দিনে | RBI-এর নিয়ম |
|---|---|---|
| আপনার কাগজ বা স্ব-ঘোষণা পাওয়ার তারিখসহ প্রাপ্তিস্বীকার দেওয়া | জমা দেওয়ার সময়ই | অনুচ্ছেদ ৪২(৫)(iii) |
| রেকর্ড আপডেট করে আপডেটের তারিখ আপনাকে জানানো | দ্রুত। নির্দেশিকায় নির্দিষ্ট দিনসংখ্যা বলা নেই। | অনুচ্ছেদ ৪২(৫)(iii) |
| আপনার জানানো নতুন ঠিকানা যাচাই করা | দুই মাসের মধ্যে | অনুচ্ছেদ ৪২(৩)(ii) |
| KYC বাকি থাকলেও কম ঝুঁকির গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট চালু রাখা | সব লেনদেন চলবে; নির্দিষ্ট তারিখের এক বছরের মধ্যে, বা ৩০ জুন ২০২৬-এর মধ্যে, যেটা পরে, KYC আপডেট করতে হবে | অনুচ্ছেদ ৪২(২) |
| নির্দিষ্ট তারিখের আগে ও পরে মনে করানো | আগে তিনবার আর পরে তিনবার, প্রতিবারের অন্তত একটা চিঠিতে | অনুচ্ছেদ ৪২(৭) |
| PAN না থাকায় অ্যাকাউন্ট বন্ধের আগে জানানো | বন্ধ করার আগেই, আপনার কথা শোনার সুযোগ দিয়ে | অনুচ্ছেদ ৪৩ |
অনেক ব্যাংক যেকোনো শাখায় KYC আপডেটের সুযোগ দেয়। নির্দেশিকা এটা উৎসাহিত করে, তবে সিদ্ধান্ত ব্যাংকের নিজস্ব নীতির (অনুচ্ছেদ ৪২(৫)(iv)), তাই দূরে যাওয়ার আগে কাছের শাখায় জিজ্ঞেস করে নিন।
ব্যাংক কাজ না করলে
- শাখা ব্যবস্থাপককে লিখুন। প্রাপ্তিস্বীকারের তারিখ উল্লেখ করুন, আর কবে আপডেট হবে সেই তারিখ জানতে চান।
- ব্যাংকের ভেতরে ওপরে যান। ব্যাংকের অভিযোগ নিষ্পত্তি আধিকারিক, তারপর প্রিন্সিপাল নোডাল অফিসারকে লিখুন। এই ১১টি ব্যাংকের অফিসিয়াল যোগাযোগ আমাদের সাইটে আছে: SBI, PNB, ব্যাংক অফ বরোদা, কানাড়া ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া, ইউকো ব্যাংক, এইচডিএফসি ব্যাংক, আইসিআইসিআই ব্যাংক, অ্যাক্সিস ব্যাংক, কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাংক, বন্ধন ব্যাংক; অন্য ব্যাংকগুলো আমাদের ডিরেক্টরিতে।
- RBI লোকপাল। ব্যাংক ৩০ দিনের মধ্যে উত্তর না দিলে, বা উত্তরে সন্তুষ্ট না হলে, cms.rbi.org.in-এ অভিযোগ করুন, বা পরামর্শের জন্য ১৪৪৪৮-এ ফোন করুন। ব্যাংকের শেষ উত্তরের, বা ৩০ দিন পেরোনোর, ৯০ দিনের মধ্যে অভিযোগ করতে হবে। কোনো খরচ নেই।
ব্যাংক কর্মীদের জন্য: কাউন্টার চেকলিস্ট
কাউন্টারের জন্য ছোট একটা তালিকা। এটা বাণিজ্যিক ব্যাংকের নির্দেশিকা মেনে; আপনার ব্যাংকের নিজস্ব KYC নীতিতে আরও ধাপ থাকতে পারে।
- প্রতিটি KYC কাগজ বা স্ব-ঘোষণার জন্য তারিখসহ প্রাপ্তিস্বীকার দিন (৪২(৫)(iii))।
- কিছু বদলায়নি? স্ব-ঘোষণাই যথেষ্ট। নতুন নথি চাইবেন কেবল রেকর্ডের কাগজ পুরনো বা মেয়াদোত্তীর্ণ হলে, বা ব্যাংকের নীতিতে বলা থাকলে (৪২(৩)(i), ৪২(৫)(i))।
- শুধু ঠিকানা বদলেছে? স্ব-ঘোষণা নিন আর ঠিকানা যাচাই শুরু করুন, দুই মাসের মধ্যে শেষ করতে হবে (৪২(৩)(ii))।
- আধারের জন্য জোর করবেন না। যেকোনো OVD চলবে (২৩)।
- নাম বদল: পুরনো OVD-র সঙ্গে রাজ্য সরকারের বিবাহ সার্টিফিকেট বা গেজেট বিজ্ঞপ্তি গ্রহণ করুন (৫(১)(xiv))।
- PAN জারিকারী কর্তৃপক্ষের ডেটাবেসে PAN মিলিয়ে নিন (৪২(৫)(ii))।
- কম ঝুঁকির গ্রাহকের KYC বাকি? অ্যাকাউন্টে লেনদেন চালু রাখুন (৪২(২))।
- সিস্টেমে দ্রুত আপডেট করুন আর গ্রাহককে আপডেটের তারিখ জানান (৪২(৫)(iii))।
- বয়স্ক বা অসুস্থ গ্রাহককে ব্যাংকের বিজনেস করেসপন্ডেন্ট বা ভিডিও KYC-র কথা বলুন, যেখানে ব্যাংক এই সুবিধা দেয় (৪২(৩)(iv))।
“KYC আপডেট” প্রতারণা
- “আপনার KYC-র মেয়াদ শেষ। আজই অ্যাকাউন্ট বন্ধ হবে। আপডেট করতে এখানে ক্লিক করুন।” ব্যাংক নিজের পথে মনে করায়, আর RBI-এর নিয়মে অন্তত একবার চিঠিতে জানাতেই হয়। SMS বা হোয়াটসঅ্যাপের লিংক থেকে কখনো KYC আপডেট করবেন না।
- “KYC শেষ করতে OTP-টা বলুন।” KYC আপডেটের জন্য কোনো ব্যাংক OTP, PIN বা পাসওয়ার্ড চায় না। যে চায়, সে যে নামই বলুক, প্রতারক।
- “ভিডিও KYC-র জন্য এই অ্যাপটা ইনস্টল করুন।” ভিডিও KYC শুরু করুন শুধু ব্যাংকের নিজের অ্যাপ বা ওয়েবসাইট থেকে, আর অ্যাপ নামান শুধু অফিসিয়াল অ্যাপ স্টোর থেকে।
- টাকা ইতিমধ্যেই খোয়া গেছে? ১৯৩০-এ ফোন করুন আর পড়ুন প্রতারণার পরের প্রথম ২৪ ঘণ্টা।
সাধারণ প্রশ্ন
KYC আপডেটের জন্য কি শাখায় যেতেই হবে?
কিছু না বদলালে যেতে হবে না। ব্যাংকে নথিভুক্ত ইমেল বা মোবাইল নম্বর, ATM, নেট ব্যাংকিং, ব্যাংকের অ্যাপ, চিঠি বা ব্যাংকের বিজনেস করেসপন্ডেন্টের মাধ্যমে একটা স্ব-ঘোষণাই যথেষ্ট। শুধু ঠিকানা বদলালেও একই পথ চলে; তারপর ব্যাংক দুই মাসের মধ্যে নতুন ঠিকানা যাচাই করে।
KYC-র জন্য কি আধার বাধ্যতামূলক?
না। ছয়টি বৈধ পরিচয়পত্রের যেকোনো একটা চলবে: পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, আধার থাকার প্রমাণ, ভোটার কার্ড, NREGA জব কার্ড বা ন্যাশনাল পপুলেশন রেজিস্টারের চিঠি। সঙ্গে PAN বা ফর্ম ৬০-ও লাগবে।
আমার KYC বাকি পড়ে আছে। অ্যাকাউন্ট কি ফ্রিজ হয়ে যাবে?
আপনি কম ঝুঁকির ব্যক্তিগত গ্রাহক হলে ব্যাংককে সব লেনদেন চালু রাখতে হবে, আর নির্দিষ্ট তারিখের এক বছরের মধ্যে, বা ৩০ জুন ২০২৬-এর মধ্যে, যেটা পরে, আপনার KYC আপডেট করাতে হবে। ব্যাংককে আপনাকে মনে করাতেও হবে, অন্তত একবার চিঠিতে। তবু যত তাড়াতাড়ি পারেন আপডেট করে নিন।
KYC আপডেট করতে ব্যাংক কত দিন নিতে পারে?
RBI ব্যাংককে তারিখসহ প্রাপ্তিস্বীকার দিতে, দ্রুত রেকর্ড আপডেট করতে আর আপডেটের তারিখ জানাতে বলেছে। নতুন ঠিকানা যাচাইয়ের দুই মাস ছাড়া নির্দিষ্ট কোনো দিনসংখ্যা বলা নেই। কিছু না হলে আগে ব্যাংকে, তারপর RBI লোকপালের কাছে অভিযোগ করুন।
ব্যাংকের ফর্মের বদলে কি এই চিঠিটা দেওয়া যায়?
এটা একটা নমুনা, অফিসিয়াল ফর্ম নয়। অনেক শাখা স্ব-প্রত্যয়িত কপিসহ সই করা চিঠি নেয়, তবে আপনার ব্যাংকের নিজস্ব KYC ফর্ম থাকলে সেটা পূরণ করুন আর এই চিঠিটা কভারিং লেটার হিসেবে দিন।
তথ্যের সূত্র
এটি সাধারণ তথ্য, আইনি পরামর্শ নয়। আইএফএসসি ব্যাংক গাইড একটি স্বাধীন সাইট, কোনো ব্যাংকের সঙ্গে যুক্ত নয়। তথ্যগুলো এই প্রকাশ্য সূত্র থেকে:
- Reserve Bank of India (Commercial Banks – Know Your Customer) Directions, 2025, RBI/DOR/2025-26/169, ২৮ নভেম্বর ২০২৫ (পাতাটি ১ অক্টোবর ২০২৬ পর্যন্ত হালনাগাদ): OVD-র সংজ্ঞা (অনুচ্ছেদ ৫), ব্যক্তিগত গ্রাহকের নথি (অনুচ্ছেদ ২৩), KYC আপডেট ও পর্যায়ক্রমিক আপডেট (অনুচ্ছেদ ৪২) আর পুরনো গ্রাহকের PAN (অনুচ্ছেদ ৪৩)।
- RBI, ইন্টিগ্রেটেড ওম্বুডসম্যান স্কিম, ২০২৬: সাধারণ প্রশ্নোত্তর। কখন আর কত দিনের মধ্যে RBI লোকপালের কাছে অভিযোগ করা যায়।
- RBI-এর অভিযোগ পোর্টাল (cms.rbi.org.in)।
- এই গাইড বাণিজ্যিক ব্যাংকের নির্দেশিকা মেনে লেখা। স্মল ফিনান্স, পেমেন্টস, আঞ্চলিক গ্রামীণ ও সমবায় ব্যাংকের আলাদা নির্দেশিকা আছে; নিজের ব্যাংকের নিয়ম জেনে নিন। সম্পর্কিত গাইড: নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্ট আবার চালু করা আর SBI-তে মোবাইল নম্বর বদল।
ব্যাংকভেদে নিয়মকানুন আলাদা। আপনার শাখার নিজস্ব ফর্ম থাকতে পারে, আর বোর্ড-অনুমোদিত KYC নীতি অনুযায়ী আরও কিছু চাইতে পারে; ওপরের RBI নিয়মগুলো সর্বনিম্ন যা মানতেই হবে।