KYC अपडेट: दस्तावेज़ों की चेकलिस्ट और तैयार आवेदन पत्र
बैंक ने KYC अपडेट करने को कहा है, या आपका पता, नाम या फ़ोन नंबर बदल गया है? इस पेज पर जानिए कि RBI के नियम असल में कौन-से काग़ज़ माँगते हैं, कब सिर्फ़ एक स्व-घोषणा काफ़ी है, और अपनी शाखा के लिए हिंदी, अंग्रेज़ी या बांग्ला में पत्र भी तैयार कर लीजिए। आईएफएससी बैंक गाइड एक स्वतंत्र साइट है, किसी बैंक से जुड़ी नहीं।
नमूना फ़ॉर्मेट, आधिकारिक फ़ॉर्म नहीं। इस पेज का पत्र एक नमूना है। यह किसी बैंक का आधिकारिक फ़ॉर्म नहीं है और न किसी फ़ॉर्म की नकल। आपके बैंक का अपना KYC फ़ॉर्म हो तो वही भरें; यह पत्र उसके साथ कवरिंग लेटर की तरह दे सकते हैं।
एक काल्पनिक उदाहरण
KYC अपडेट कब ज़रूरी है
KYC (नो योर कस्टमर) यानी बैंक के पास रखा आपकी पहचान और पते का रिकॉर्ड। कमर्शियल बैंकों के लिए 28 नवंबर 2025 को जारी RBI के KYC निर्देश दो हालात में इसे अपडेट रखने को कहते हैं।
- समय होने पर। ज़्यादा जोखिम वाले ग्राहक का KYC कम से कम हर 2 साल में, मध्यम जोखिम वाले का हर 8 साल में और कम जोखिम वाले का हर 10 साल में अपडेट होना चाहिए। गिनती खाता खुलने या पिछले KYC अपडेट के दिन से होती है। आम सेविंग खाते ज़्यादातर कम जोखिम वाले होते हैं, पर श्रेणी बैंक तय करता है (पैरा 42(1))।
- कुछ बदलने पर। बैंक को दिया कोई दस्तावेज़ बदल जाए, जैसे नया पता, नया नाम या नया पासपोर्ट, तो 30 दिन के अंदर बैंक को बताएँ (पैरा 42(6))।
बैंक यह अचानक नहीं थोप सकता। तय तारीख़ से पहले उसे कम से कम तीन बार सूचना देनी होगी, जिनमें एक चिट्ठी से हो, और तारीख़ निकलने के बाद कम से कम तीन बार याद दिलाना होगा, उनमें भी एक चिट्ठी से (पैरा 42(7))। अगर दो साल लेन-देन न होने से खाता पहले ही बंद हो चुका है, तो पढ़ें निष्क्रिय खाता दोबारा चालू करने की गाइड: उसकी अपनी तीन कार्य-दिवस की समय-सीमा है।
कौन-से दस्तावेज़: चेकलिस्ट
नीचे की तालिका में अपनी स्थिति ढूँढिए। आख़िरी कॉलम में RBI के KYC निर्देशों का पैरा दिया है, ज़रूरत पड़े तो काउंटर पर दिखा सकते हैं।
| आपकी स्थिति | बैंक को क्या दें | RBI नियम |
|---|---|---|
| KYC का समय हो गया, कुछ नहीं बदला | कुछ न बदलने की स्व-घोषणा। बैंक में दर्ज ईमेल या मोबाइल नंबर से, ATM पर, नेट बैंकिंग या बैंक के ऐप से, चिट्ठी से, या बैंक के अधिकृत बिज़नेस कॉरेस्पॉन्डेंट के ज़रिए दे सकते हैं। | पैरा 42(3)(i), (iv) |
| सिर्फ़ पता बदला है | नए पते की स्व-घोषणा, इन्हीं रास्तों से। बैंक को दो महीने के अंदर पता जाँचना होगा, जैसे उस पते पर चिट्ठी भेजकर। बैंक पते का सबूत भी माँग सकता है, पर सिर्फ़ तब जब उसकी बोर्ड से मंज़ूर KYC नीति में यह लिखा हो। | पैरा 42(3)(ii), (iii) |
| नाम बदल गया है | नए नाम में कोई OVD, या पुराने OVD के साथ राज्य सरकार का विवाह प्रमाणपत्र या नाम बदलने की गज़ट अधिसूचना। | पैरा 5(1)(xiv), स्पष्टीकरण |
| बैंक के पास रखे काग़ज़ पुराने हैं या उनकी मियाद ख़त्म हो गई है | नए खाते जैसा पूरा KYC: एक OVD, PAN या फ़ॉर्म 60, और एक फ़ोटो। | पैरा 42(5)(i), पैरा 23 |
| खाता नाबालिग रहते खुला था, अब 18 के हो गए | नई फ़ोटो, और अगर बैंक के पास आज के मानक वाले KYC काग़ज़ नहीं हैं तो वे भी। | पैरा 42(3)(v) |
| बैंक के पास आपका PAN नहीं है | PAN या फ़ॉर्म 60। बैंक नोटिस देकर और आपकी बात सुनने का मौक़ा देकर ही खाते में लेन-देन रोक सकता है। | पैरा 43 |
छह आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ (OVD)
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आधार नंबर होने का सबूत
- चुनाव आयोग का वोटर आईडी कार्ड
- राज्य सरकार के अधिकारी के हस्ताक्षर वाला NREGA जॉब कार्ड
- नाम और पते के साथ राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर का पत्र
आधार एक विकल्प है, ज़रूरी नहीं: इनमें से कोई भी एक OVD चलेगा (पैरा 23)। PAN कोई OVD नहीं है, पर बैंक को आपका PAN या फ़ॉर्म 60 भी चाहिए। पत्र में आधार नंबर कभी न लिखें; सिर्फ़ उसकी कॉपी लगाएँ।
अगर OVD में पुराना पता है, तो पते के लिए फ़िलहाल इनमें से कोई एक चलेगा: दो महीने से ज़्यादा पुराना न हो ऐसा यूटिलिटी बिल, संपत्ति या नगरपालिका कर की रसीद, पते वाला सरकारी या सार्वजनिक उपक्रम का पेंशन भुगतान आदेश, या कुछ नियोक्ताओं का आवास आवंटन पत्र। इसके बाद तीन महीने के अंदर मौजूदा पते वाला OVD देना होगा (पैरा 5(1)(xiv))।
अपना आवेदन पत्र बनाएँ
फ़ॉर्म भरिए। लिखते-लिखते नीचे पत्र तैयार होता जाएगा। प्रिंट करके हस्ताक्षर करें और दस्तावेज़ों की स्व-सत्यापित प्रतियों के साथ शाखा में जमा करें, या टेक्स्ट कॉपी करके बैंक में दर्ज ईमेल से भेजें।
आपकी जानकारी यहीं रहती है। आप जो लिखते हैं, वह सिर्फ़ इसी ब्राउज़र टैब में पत्र बनाने के काम आता है। न हमारे सर्वर पर जाता है, न किसी और के पास; न ब्राउज़र स्टोरेज में सेव होता है, न एनालिटिक्स तक पहुँचता है। टैब बंद करते ही मिट जाता है। साझा कंप्यूटर पर ब्राउज़र का अपना ऑटोफ़िल फिर भी कुछ याद रख सकता है, इसलिए प्राइवेट विंडो इस्तेमाल करें।
आपका पत्र
बैंक को क्या करना है, कितने दिन में
ये ज़िम्मेदारियाँ KYC निर्देशों के पैरा 42 से हैं। बैंक जो पावती दे, उसे संभालकर रखें: आपने कब आवेदन किया, इसका सबूत वही तारीख़ है।
| बैंक को क्या करना है | कितने दिन में | RBI नियम |
|---|---|---|
| आपके काग़ज़ या स्व-घोषणा मिलने की तारीख़ के साथ पावती देना | जमा करते समय ही | पैरा 42(5)(iii) |
| रिकॉर्ड अपडेट करके आपको अपडेट की तारीख़ बताना | तुरंत। निर्देशों में दिनों की कोई तय संख्या नहीं है। | पैरा 42(5)(iii) |
| आपका बताया नया पता जाँचना | दो महीने के अंदर | पैरा 42(3)(ii) |
| KYC बाक़ी होने पर भी कम जोखिम वाले ग्राहक का खाता चालू रखना | सारे लेन-देन चलते रहेंगे; तय तारीख़ के एक साल के अंदर, या 30 जून 2026 तक, जो भी बाद में हो, KYC अपडेट होना चाहिए | पैरा 42(2) |
| तय तारीख़ से पहले और बाद में याद दिलाना | पहले तीन बार और बाद में तीन बार, हर बार कम से कम एक चिट्ठी से | पैरा 42(7) |
| PAN न होने पर खाता रोकने से पहले चेताना | रोकने से पहले, आपकी बात सुनने का मौक़ा देकर | पैरा 43 |
कई बैंक किसी भी शाखा में KYC अपडेट की सुविधा देते हैं। निर्देश इसे बढ़ावा देते हैं, पर फ़ैसला हर बैंक की अपनी नीति पर छोड़ते हैं (पैरा 42(5)(iv)), इसलिए दूर जाने से पहले नज़दीकी शाखा से पूछ लें।
अगर बैंक काम न करे
- शाखा प्रबंधक को लिखें। पावती की तारीख़ लिखें और पूछें कि अपडेट किस तारीख़ तक होगा।
- बैंक में ऊपर जाएँ। बैंक के शिकायत निवारण अधिकारी, फिर प्रधान नोडल अधिकारी को लिखें। इन 11 बैंकों के आधिकारिक संपर्क हमारी साइट पर हैं: SBI, PNB, बैंक ऑफ़ बड़ौदा, केनरा बैंक, यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया, यूको बैंक, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, बंधन बैंक; बाक़ी बैंक हमारी डायरेक्टरी में।
- RBI लोकपाल। अगर बैंक 30 दिन में जवाब न दे, या आप जवाब से संतुष्ट न हों, तो cms.rbi.org.in पर शिकायत करें, या मार्गदर्शन के लिए 14448 पर कॉल करें। बैंक के आख़िरी जवाब के, या 30 दिन पूरे होने के, 90 दिन के अंदर शिकायत करें। इसका कोई शुल्क नहीं है।
बैंक कर्मचारियों के लिए: काउंटर चेकलिस्ट
काउंटर के लिए छोटी-सी सूची। यह कमर्शियल बैंकों के निर्देशों पर है; आपके बैंक की अपनी KYC नीति में और क़दम हो सकते हैं।
- हर KYC काग़ज़ या स्व-घोषणा के लिए तारीख़ वाली पावती दें (42(5)(iii))।
- कुछ नहीं बदला? स्व-घोषणा काफ़ी है। नए दस्तावेज़ तभी माँगें जब रिकॉर्ड के काग़ज़ पुराने हों या मियाद ख़त्म हो गई हो, या बैंक की नीति कहे (42(3)(i), 42(5)(i))।
- सिर्फ़ पता बदला? स्व-घोषणा लें और पते की पुष्टि शुरू करें, जो दो महीने में पूरी होनी चाहिए (42(3)(ii))।
- आधार के लिए ज़ोर न दें। कोई भी OVD चलेगा (23)।
- नाम बदला: पुराने OVD के साथ राज्य सरकार का विवाह प्रमाणपत्र या गज़ट अधिसूचना स्वीकार करें (5(1)(xiv))।
- PAN जारी करने वाले प्राधिकरण के डेटाबेस से PAN मिलाएँ (42(5)(ii))।
- कम जोखिम वाले ग्राहक का KYC बाक़ी है? खाते में लेन-देन चालू रखें (42(2))।
- सिस्टम में तुरंत अपडेट करें और ग्राहक को अपडेट की तारीख़ बताएँ (42(5)(iii))।
- बुज़ुर्ग या बीमार ग्राहक को बैंक के बिज़नेस कॉरेस्पॉन्डेंट या वीडियो KYC के बारे में बताएँ, जहाँ बैंक यह सुविधा देता हो (42(3)(iv))।
“KYC अपडेट” वाली ठगी
- “आपका KYC एक्सपायर हो गया है। खाता आज ही बंद होगा। अपडेट के लिए यहाँ क्लिक करें।” बैंक अपने ही रास्तों से याद दिलाता है, और RBI के नियम में कम से कम एक बार चिट्ठी से बताना ज़रूरी है। SMS या व्हाट्सऐप के लिंक से कभी KYC अपडेट न करें।
- “KYC पूरा करने के लिए OTP बताइए।” KYC अपडेट के लिए कोई बैंक OTP, PIN या पासवर्ड नहीं माँगता। जो माँगे, वह चाहे जो नाम बताए, ठग है।
- “वीडियो KYC के लिए यह ऐप इंस्टॉल करें।” वीडियो KYC सिर्फ़ बैंक के अपने ऐप या वेबसाइट से शुरू करें, और ऐप सिर्फ़ आधिकारिक ऐप स्टोर से डाउनलोड करें।
- पैसे पहले ही चले गए? 1930 पर कॉल करें और पढ़ें ठगी के बाद के पहले 24 घंटे।
लोग अक्सर पूछते हैं
क्या KYC अपडेट के लिए शाखा जाना ज़रूरी है?
अगर कुछ नहीं बदला, तो नहीं। बैंक में दर्ज ईमेल या मोबाइल नंबर, ATM, नेट बैंकिंग, बैंक के ऐप, चिट्ठी या बैंक के बिज़नेस कॉरेस्पॉन्डेंट के ज़रिए एक स्व-घोषणा काफ़ी है। सिर्फ़ पता बदला हो तब भी यही रास्ते चलते हैं; फिर बैंक दो महीने के अंदर नए पते की पुष्टि करता है।
क्या KYC के लिए आधार ज़रूरी है?
नहीं। छह आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ों में से कोई एक चलेगा: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार होने का सबूत, वोटर आईडी, NREGA जॉब कार्ड या राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर का पत्र। साथ में PAN या फ़ॉर्म 60 भी चाहिए।
मेरा KYC बाक़ी है। क्या खाता फ़्रीज़ हो जाएगा?
अगर आप कम जोखिम वाले व्यक्तिगत ग्राहक हैं, तो बैंक को सारे लेन-देन चालू रखने होंगे और तय तारीख़ के एक साल के अंदर, या 30 जून 2026 तक, जो भी बाद में हो, आपका KYC अपडेट करवाना होगा। उसे आपको याद भी दिलाना होगा, कम से कम एक बार चिट्ठी से। फिर भी जितनी जल्दी हो सके अपडेट करा लें।
बैंक KYC अपडेट करने में कितना समय ले सकता है?
RBI ने बैंकों से कहा है कि तारीख़ वाली पावती दें, रिकॉर्ड तुरंत अपडेट करें और अपडेट की तारीख़ बताएँ। नए पते की पुष्टि के दो महीने के अलावा दिनों की कोई तय संख्या नहीं है। कुछ न हो, तो पहले बैंक से और फिर RBI लोकपाल से शिकायत करें।
क्या बैंक के फ़ॉर्म की जगह यह पत्र दे सकते हैं?
यह एक नमूना है, आधिकारिक फ़ॉर्म नहीं। कई शाखाएँ स्व-सत्यापित प्रतियों के साथ हस्ताक्षर वाला पत्र ले लेती हैं, पर आपके बैंक का अपना KYC फ़ॉर्म हो तो वही भरें और यह पत्र कवरिंग लेटर की तरह लगाएँ।
जानकारी के स्रोत
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी सलाह नहीं। आईएफएससी बैंक गाइड एक स्वतंत्र साइट है, किसी बैंक से जुड़ी नहीं। जानकारी इन सार्वजनिक स्रोतों से है:
- Reserve Bank of India (Commercial Banks – Know Your Customer) Directions, 2025, RBI/DOR/2025-26/169, 28 नवंबर 2025 (पेज 1 अक्टूबर 2026 तक अपडेट): OVD की परिभाषा (पैरा 5), व्यक्तिगत ग्राहकों के दस्तावेज़ (पैरा 23), KYC अपडेट और समय-समय का अपडेट (पैरा 42) और पुराने ग्राहकों का PAN (पैरा 43)।
- RBI, एकीकृत लोकपाल योजना, 2026: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न। RBI लोकपाल के पास कब और कितने दिन में शिकायत कर सकते हैं।
- RBI का शिकायत पोर्टल (cms.rbi.org.in)।
- यह गाइड कमर्शियल बैंकों के निर्देशों पर है। स्मॉल फ़ाइनेंस, पेमेंट्स, क्षेत्रीय ग्रामीण और सहकारी बैंकों के अपने निर्देश हैं; अपने बैंक से उसके नियम पूछें। जुड़ी गाइड: निष्क्रिय खाता दोबारा चालू करना और SBI में मोबाइल नंबर बदलना।
हर बैंक की प्रक्रिया अलग होती है। आपकी शाखा का अपना फ़ॉर्म हो सकता है, और वह बोर्ड से मंज़ूर KYC नीति के तहत कुछ और भी माँग सकती है; ऊपर के RBI नियम वह न्यूनतम हैं जो उसे मानने ही होंगे।